Vastgoed financieren: dit is hoe je het aanpakt

Een vastgoedfinanciering (we noemen het ook wel een zakelijke hypotheek of vastgoedhypotheek) is een lening die je gebruikt voor de aankoop van een zakelijk pand om vervolgens te verhuren. Over deze lening betaal je aan de leningverstrekker een percentage van het totale leenbedrag – de rentekosten. Je ontvangt in één keer de investering om de aankoop te doen, daarna betaal je het bedrag in termijnen terug.

Steeds meer mensen zien de voordelen van investeren in (zakelijk) vastgoed. Je koopt een pand, verhuurt het en de hypotheek wordt betaald terwijl je vermogen groeit. Een aantal voordelen op een rijtje:

• Het levert gemiddeld meer rendement op vergeleken met sparen of beleggen;
• Je ontvangt maandelijks huurinkomsten, dat betekent een inkomensstroom waar je relatief weinig voor hoeft te doen;
• Je pand wordt op de lange termijn meer waard (zeker als je verduurzaamt!);
• Het is minder inflatiegevoelig;
• Je spreidt je vermogen en loopt daardoor minder financieel risico;
• Wanneer je een enkel of beperkt aantal panden hebt (tot ongeveer 4) vallen deze in BOX 3: de huuropbrengsten hoef je niet op te geven aan de belasting, alleen de netto vermogenswaarde. Dat is financieel aantrekkelijk.

Ondanks alle voordelen, is investeren in vastgoed niet gegarandeerd succes. Je moet het juiste pand vinden, weten hoe je de waarde verhoogd en de juiste doelgroep aanspreken. Start daarom niet met beleggingspanden zonder de juiste kennis.

Voordat je de sleutel van je vastgoed ontvangt, gaan er nog wat stappen hieraan vooraf. We zetten de belangrijkste voor je op een rijtje:

Voordat je jezelf al rijk rekent en rondneust op websites met een breed aanbod aan zakelijke panden, is het eerst slim om je zakelijke kosten op een rijtje te zetten. Wat kun je maandelijks missen aan hypotheek- en rentekosten? Binnen hoeveel jaar wil je je financiering terugbetalen? Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zijn belangrijke vragen en op basis daarvan kun je het maximale leenbedrag bepalen. Zo weet je in welke range je moet zoeken voor je bedrijfspand. Met onze tool kun je vrijblijvend je maandelijkse kosten berekenen: zo weet je ongeveer waar je aan toe bent.

Zo’n tool geeft inzicht, maar om er zeker van te zijn dat het overeenkomt met de werkelijkheid, is het belangrijk dat je dit financiële plaatje doorneemt met een specialist op dit gebied. De hoogte van de financiering hangt onder andere af van je financiële gezondheid en de hoogte van je maandelijkse kosten. Verstuur daarom je aanvraag en ontvang vrijblijvend financieel advies: zo kun je beter je budget bepalen.

Houd in je berekening ook rekening met de verwachte huurinkomsten. In een gewilde buurt liggen de huurinkomsten hoger, maar heb je ook meer financiering nodig. Bepaal de locatie en overige eisen waaraan het pand moet voldoen. Je wilt tenslotte een zo hoog mogelijk rendement uit je investering halen.

Je hebt je verdiept in de vastgoedmarkt en wilt nu aan de slag met de aankoop van je eerste pand. Een goed gevulde spaarrekening bij de bank daalt in waarde, vandaar dat je je vermogen spreidt. Slim, maar dat zorgt er tegelijkertijd voor dat je misschien niet voldoende geld hebt voor de aankoop van zo’n pand. Een vastgoedfinanciering zorgt ervoor dat je die droom alsnog werkelijkheid kan laten worden. Er zijn grofweg twee manieren waarop je een vastgoedfinanciering kunt krijgen:

Optie 1: vastgoed financieren via de bank
De meest voor de hand liggende optie is om beleggingspand te laten financieren door de bank. Er zijn verschillende Nederlandse banken die geld aan je willen lenen voor de aankoop van je eerste vastgoedpand. Je ontvangt bijvoorbeeld extra korting op de hypotheek omdat je al klant bent bij een bank. Het nadeel van vastgoed financieren bij de bank is dat de voorwaarden vrij streng zijn: na de bankencrisis in 2009 hebben veel banken hun voorwaarden aangescherpt. Dit betekent veelal dat ze lagere financieringsnormen hanteren of werken met minimale lening. Daarnaast zijn ze kritisch op locatie en type vastgoed waardoor zij geregeld financieringsmogelijkheden uitsluiten.

Optie 2: vastgoed financieren via alternatieve financiers
De opkomst van alternatieve financiers wint daardoor aan terrein. Dit zijn organisaties – of soms individuele personen die financieringen voor vastgoed aanbieden in ruil voor rentekosten. Hetzelfde verdienmodel als banken. Het voordeel hiervan is dat je vaker meer boetevrij kunt aflossen en dat de voorwaarden minder streng zijn. De rentekosten liggen hier vaak – vergeleken met banken – vaak wel hoger. De reguliere aflossing ligt vaak weer lager dan bij de banken. Alternatieve financiers bieden doorgaans meer mogelijkheden om afwijkende panden (o.a. bedrijfswoning met bedrijfshal of combinatiepanden) te financieren.

Bij Financiering-Bedrijfspanden werken we als onafhankelijke partij samen met alle relevante hypotheekverstrekkers. Van banken tot alternatieve financiers. We kiezen op basis van jouw situatie de financier die het beste bij je past en eventuele kortingen worden direct aan jou doorberekend.